Ratgeber Inkasso
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Post vom Inkassobüro? So prüfen Sie, was Sie bezahlen müssen
Das Wichtigste
Ein Brief vom Inkassobüro macht vielen Menschen Angst. Oft verlangt das Inkassobüro neben der ursprünglichen Rechnung zusätzliche Gebühren. Manche davon sind geschuldet, andere nicht. Es lohnt sich, jeden Posten einzeln zu prüfen.
- Geschuldet sind die Rechnung und der Verzugszins. Der Zins beträgt 5 % pro Jahr, wenn nichts anderes vereinbart ist. Bei CHF 500 sind das etwa CHF 2 pro Monat.
- Weitere Gebühren schulden Sie nur, wenn sie in den AGB vereinbart sind oder auf einem Tarif beruhen. AGB sind die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, die Sie zum Beispiel bei einer Bestellung akzeptiert haben. Steht dort eine Mahngebühr mit einem bestimmten Betrag, ist sie in der Regel geschuldet.
- Zusätzliche Inkassogebühren sind in der Regel nicht geschuldet. Dazu gehören etwa «Verzugsschaden», «Bearbeitungsgebühr» oder «Umtriebsentschädigung».
- Prüfen Sie jedes Schreiben des Inkassobüros, bevor Sie etwas unterschreiben. Mit Ihrer Unterschrift anerkennen Sie alle darin aufgeführten Gebühren.
- Bestreiten Sie unberechtigte Posten schriftlich. Mit dem Briefgenerator unten haben Sie den Brief in wenigen Minuten.
- Bei einem Zahlungsbefehl gilt eine Frist von 10 Tagen. Nur in dieser Zeit können Sie Rechtsvorschlag erheben.
Ein Inkassobüro ist eine Firma, die für andere Firmen offene Rechnungen eintreibt. Manchmal kauft sie die Rechnung auch. Für Sie ändert das wenig: Das Inkassobüro kann nicht mehr verlangen, als Sie dem ursprünglichen Gläubiger geschuldet hätten. Dazu gehört auch, was in dessen AGB vereinbart ist. Die AGB des Inkassobüros selbst gelten für Sie nicht, denn mit ihm haben Sie keinen Vertrag abgeschlossen.
Was Sie bezahlen müssen – und was nicht
Bezahlen
- Den Betrag der ursprünglichen Rechnung, wenn er stimmt
- Verzugszins: 5 % pro Jahr ab der Mahnung oder ab dem vereinbarten Zahltag, ausser ein anderer Satz ist vereinbart
- Kosten des Betreibungsamts, wenn Sie betrieben werden und die Rechnung stimmt
Nur wenn vereinbart oder im Tarif
- Mahngebühren in angemessener Höhe, wenn ihr Betrag vorher vereinbart war, zum Beispiel in den akzeptierten AGB
- Gebühren nach einem Tarif, etwa im öffentlichen Verkehr, oder nach den Versicherungsbedingungen der Krankenkasse
- Gebühren und Zinsen bei Steuern nach kantonalem Recht
- Inkassokosten, die mit einem bestimmten Betrag in den akzeptierten AGB stehen. Hier ist die Rechtslage umstritten; lassen Sie sich beraten.
In der Regel nicht geschuldet
Wenn das Inkassobüro sie selbst hinzufügt:
- «Verzugsschaden» nach Tabelle
- Inkasso-, Bearbeitungs- oder Umtriebsgebühren
- «Abtretungspauschale»
- Kosten für Adress- oder Bonitätsabklärungen
Warum? Wer zu spät zahlt, schuldet den Verzugszins. Einen Schaden, der darüber hinausgeht, muss der Gläubiger im Einzelfall nachweisen (Art. 106 OR). Pauschalen nach Tabelle erfüllen das in der Regel nicht. So sehen es auch der Bundesrat und die Rechtskommission des Ständerats. Anders kann es sein, wenn Sie einer Gebühr mit einem bestimmten Betrag zugestimmt haben. Schauen Sie deshalb in die AGB des ursprünglichen Gläubigers , bevor Sie etwas bestreiten.
So gehen Sie vor
- Ruhig bleiben und nichts vorschnell unterschreiben. Auch am Telefon nichts zusagen. Sagen Sie: «Ich antworte Ihnen schriftlich.»
- Rechnung suchen. Von welcher Firma stammt sie? Welcher Betrag, welches Datum? Haben Sie die Rechnung vielleicht schon bezahlt?
- Beträge trennen. Markieren Sie im Brief des Inkassobüros alles, was nicht zur ursprünglichen Rechnung gehört. Prüfen Sie dann in den AGB des ursprünglichen Gläubigers, ob eine Mahngebühr mit Betrag vereinbart war.
- Brief schreiben. Wählen Sie im Generator Ihre Situation. Senden Sie den Brief eingeschrieben und behalten Sie eine Kopie und die Postquittung.
- Das Geschuldete bezahlen. Wenn die Rechnung stimmt: Rechnungsbetrag, Zins und allenfalls eine vereinbarte Mahngebühr überweisen. Unberechtigte Posten bezahlen Sie nicht.
- Bei weiteren Mahnungen. Mahnt das Inkassobüro nur die bereits bestrittenen Gebühren, müssen Sie nicht jedes Mal neu antworten. Auf einen Zahlungsbefehl müssen Sie aber immer reagieren.
Briefgenerator
Wählen Sie Ihre Situation und füllen Sie die Felder aus. Der Brief entsteht unten automatisch. Ihre Angaben bleiben auf Ihrem Gerät ; sie werden nicht gespeichert und nicht übermittelt.
Briefe eingeschrieben senden. Kopie und Postquittung aufbewahren.
Zahlungsbefehl erhalten?
Ein Zahlungsbefehl kommt vom Betreibungsamt. Er wird Ihnen meist von der Post oder vom Betreibungsamt übergeben, manchmal auch von der Polizei. Er bedeutet noch nicht, dass Sie wirklich etwas schulden. Jede Person kann eine Betreibung einleiten, ohne zu beweisen, dass die Forderung besteht.
Sie haben 10 Tage Zeit. Wenn Sie die Forderung ganz oder teilweise für falsch halten, erheben Sie innert 10 Tagen Rechtsvorschlag . Das geht direkt bei der Übergabe («Ich erhebe Rechtsvorschlag») oder schriftlich beim Betreibungsamt. Eine Begründung ist nicht nötig. Die Frist läuft auch, wenn Sie verreist sind. Fällt der letzte Tag auf einen Samstag, Sonntag oder Feiertag, endet sie am nächsten Werktag.
- Nur Gebühren falsch? Dann können Sie nur diesen Teil bestreiten. Sie müssen den Betrag aber genau nennen. Der Generator hilft dabei.
- Nach dem Rechtsvorschlag kann die Betreibung erst weitergehen, wenn der Gläubiger vor Gericht beweist, dass die Forderung besteht. Wegen reiner Gebühren tun Inkassobüros das selten.
- Eintrag im Betreibungsregister: Unternimmt der Gläubiger nach Ihrem Rechtsvorschlag nichts, können Sie frühestens 3 Monate nach der Zustellung des Zahlungsbefehls beim Betreibungsamt verlangen, dass die Betreibung in Auszügen aus dem Betreibungsregister nicht mehr erscheint.
Vorsicht vor diesen Tricks
| Das steht im Brief | Das gilt |
|---|---|
| «Wir prüfen eine Strafanzeige.» | Eine unbezahlte Rechnung ist in der Regel keine Straftat. Ausnahmen gibt es, etwa beim Fahren ohne gültigen Fahrausweis im öffentlichen Verkehr oder bei nicht bezahlten Unterhaltsbeiträgen. Bei einer gewöhnlichen offenen Rechnung soll eine solche Drohung vor allem Druck machen. |
| «Ab morgen wird Ihr Lohn gepfändet.» | Eine Lohnpfändung gibt es nur nach einer Betreibung. Pfänden kann nur das Betreibungsamt, nie ein Inkassobüro. |
| «Unser Aussendienst besucht Sie.» | Sie müssen niemanden in die Wohnung lassen und an der Tür nichts unterschreiben. |
| «Unterschreiben Sie die beiliegende Ratenvereinbarung.» | Damit anerkennen Sie in der Regel alle darin aufgeführten Gebühren. Schlagen Sie die Raten lieber selbst vor (Generator, Situation 3). |
| Fachwörter wie «Differenztheorie» oder «Art. 97 ff. OR» | Sie klingen amtlich, ersetzen aber nicht den Nachweis eines Schadens. |
| E-Mail mit Zahlungslink oder Anhang | Kann eine Fälschung sein. Nicht anklicken. Absender selbst prüfen, im Zweifel nachfragen. |
Häufige Fragen
Ich habe die Rechnung einfach vergessen. Muss ich jetzt alles bezahlen?
Nicht unbedingt. Geschuldet sind der Rechnungsbetrag, der Verzugszins und eine Mahngebühr, wenn ihr Betrag vereinbart war. Zusätzliche Inkassogebühren, die nicht vereinbart waren, bestreiten Sie mit einem Brief (Generator, Situation 2).
Muss ich auf jede neue Mahnung antworten?
Wenn es nur um Gebühren geht, die Sie bereits schriftlich bestritten haben: nein. Bewahren Sie die Kopie Ihres Briefs gut auf. Auf einen Zahlungsbefehl müssen Sie aber immer innert 10 Tagen reagieren.
Ich kann gerade nicht zahlen. Was nun?
Schlagen Sie selbst Raten vor (Generator, Situation 3). Versprechen Sie nur, was Sie sicher zahlen können. Wenn mehrere Rechnungen offen sind, holen Sie Hilfe bei einer Schuldenberatung.
Was ist, wenn die Rechnung von der Krankenkasse kommt?
Krankenkassen dürfen auf Prämien 5 % Verzugszins verlangen. Gebühren dürfen sie nur, wenn ihre Versicherungsbedingungen das vorsehen und der Betrag angemessen ist. Eine Krankenkasse darf Sie heute höchstens zweimal pro Jahr betreiben. Prämien verjähren 5 Jahre nach Ende des Jahres, in dem sie fällig waren. Prüfen Sie auch, ob Sie Anspruch auf Prämienverbilligung haben.
Die Rechnung ist schon viele Jahre alt. Muss ich sie noch bezahlen?
Vielleicht nicht. Viele Rechnungen verjähren nach 5 Jahren, die meisten anderen nach 10 Jahren. Aber: Wenn Sie in der Zwischenzeit etwas bezahlt, die Schuld schriftlich anerkannt haben oder betrieben wurden, beginnt die Frist neu. Zahlen Sie nichts, bevor das geklärt ist – schon eine kleine Zahlung kann die Schuld wieder anerkennen. Wer eine verjährte Schuld bezahlt, kann das Geld nicht zurückverlangen. Für Verlustscheine gilt eine Frist von 20 Jahren.
Schadet mir ein Brief an das Inkassobüro?
Nein. Ein sachlicher, eingeschriebener Brief ist der richtige Weg. Er zeigt, dass Sie die Sache ernst nehmen, und dient Ihnen später als Beweis.
Soll ich das Inkassobüro anrufen?
Besser nicht. Am Telefon werden oft Zusagen verlangt, die Sie später nicht beweisen können. Schreiben Sie lieber.
Hier gibt es Hilfe
| Stelle | Wofür |
|---|---|
| Schulden-Hotline, Tel. 0800 708 708 | Kostenlose telefonische Erstauskunft |
| Schuldenberatung Kanton Zürich | Wenn mehrere Rechnungen offen sind oder Betreibungen laufen. Die Erstberatung ist meist kostenlos. |
| Schuldenberatungen in allen Kantonen | Anerkannte Fachstellen in der ganzen Schweiz |
| Unentgeltliche Rechtsauskunft | Kurze Auskunft zu einer einzelnen Forderung |
| Online-Budget der BüDa | Herausfinden, welche Raten Sie sich leisten können |
Rechtliche Grundlagen: Obligationenrecht Art. 63 Abs. 2, 102–106 (Verzug, Zins, Schaden), 127–135 (Verjährung), 164–170 (Abtretung); SchKG Art. 8a, 31, 68, 74, 149a; Personenbeförderungsgesetz (Zuschläge im öffentlichen Verkehr); ATSG Art. 24; KVG Art. 64a; KVV Art. 105a–105b. Quellen: Bericht der Rechtskommission des Ständerats zu Inkassokosten (Januar 2026) , Beobachter (August 2025) , SRF Espresso , SBB: Reisen ohne gültigen Fahrausweis .
Haftungshinweis: Dieser Ratgeber und die Briefvorlagen geben die allgemeine Rechtslage in der Schweiz wieder (Stand 12. November 2026). Sie ersetzen keine Rechtsberatung im Einzelfall. Die BüDa prüft Ihre Situation mit diesem Werkzeug nicht und übernimmt keine Gewähr dafür, dass ein Brief in Ihrem Fall passt oder zum gewünschten Ergebnis führt. Prüfen Sie den Text vor dem Versand. In unklaren Fällen, bei hohen Beträgen oder bei einer Betreibung wenden Sie sich an eine Schuldenberatung oder eine Rechtsauskunftsstelle. Mit der Nutzung des Briefgenerators nehmen Sie zur Kenntnis, dass die BüDa keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Eignung der Briefe im Einzelfall übernimmt und jede Haftung ablehnt, soweit dies gesetzlich zulässig ist.
